❕ В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года "О потребительском кредите (займе)", АО КБ ”САММИТ БАНК” раскрывает потребителю информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, а также кредита, предоставленного физическому лицу на цели, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой:
 

I. Требования к заемщику, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита:

• Гражданство Российской Федерации
• Наличие у заемщика постоянной регистрации
• Возраст заемщика физического лица должен быть не менее 20 лет на момент рассмотрения кредитной заявки, и не более 60 лет на момент предполагаемого срока окончательного возврата кредита
• Платежеспособность заемщика
• Наличие обеспечения по кредиту

 

II. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия Банком решения относительно этого заявления:

Срок рассмотрения заявления – не более десяти рабочих дней с момента предоставления заемщиком всех необходимых документов.
 

III. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:

• 1.Заявление на выдачу кредита
• 2.Анкета заемщика
• 3.Копия паспорта
• 4.Копия СНИЛС (страхового свидетельства государственного пенсионного страхования)
• 5.Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ/форме, утвержденной приказом ФНС России, действующим на дату предоставления справки, заверенная работодателем, за период, равный двенадцати календарным месяцам и заканчивающийся не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления справки, либо иные документы, подтверждающие полученный доход.
• 6.Копия трудовой книжки, заверенной предприятием по последнему месту работы (по требованию банка). Обязательным в копии трудовой книжке является запись, сделанная по последнему месту работы "Работает по настоящее время" с проставленной датой, печатью организации и подписью удостоверяющего лица
• 7.Для заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"
• справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход;
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход.
• 8.Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) (по требованию банка)
• 9.Копии кредитных договоров и графиков погашений из других кредитных организаций
• 10.Для поручителей: документы в соответствии с п.2-5 настоящего перечня
• 11.Документы по предоставляемому обеспечению

Примечание: Банк вправе запрашивать иные документы, не перечисленные в настоящем перечне.
 

IV. Виды кредитов для физических лиц:

Автокредит
Кредит на потребительские нужды
Кредит на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

Рефинансирование

 

V. Суммы потребительского кредита и сроки его возврата:

Минимальная сумма – не ограничена, максимальная сумма – по анализу платежеспособности Заемщика;
Минимальный срок кредита – не ограничен, максимальный срок – 60 месяцев (в зависимости от вида обеспечения).
 

VI. Валюта, в которой предоставляется потребительский кредит:

рубли.
 

VII. Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа::

Предоставление кредита осуществляется путем выдачи из кассы Банка денежных средств или путем перевода денежных средств на вкладной счет заемщика. Предоставление кредита с использованием электронных средств платежа Банк не производит
 

VIII. Процентные ставки:

От 21 до 30 % годовых
 

VIII.I Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок её определения:

Проценты по кредиту начинают начисляться со дня, следующего за днем предоставления кредита.
 

IX. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита:

Отсутствуют
 

X. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определённых с учётом требований Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":

От 21,000 % до 30,000 %
 

XI. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:

Гашение основного долга по кредиту производится в соответствии с графиком, согласованным с заемщиком.
Порядок и периодичность начисления процентов - проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (кредиту), учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней. При этом за базу берется действительное число календарных дней (365 или 366 дней соответственно). Под датой выдачи кредита следует понимать срок, когда соответствующая сумма выдана Заемщику наличными денежными средствами из кассы Банка или зачислена на вкладной счет Заемщика. Датой совершения какого-либо платежа Заёмщиком считается дата поступления денежных средств в кассу Банка или безналично на ссудный счет заемщика и счет процентных доходов. Проценты начисляются Банком ежемесячно за период с 1 по последнее число текущего месяца и подлежат оплате Заемщиком не позднее последнего рабочего дня месяца. Проценты за последний месяц пользования кредитом начисляются с первого числа месяца по день погашения кредита и уплачиваются в день погашения кредита.
Пример расчета суммы процентов за пользование кредитом (исходные условия: сумма кредита – 100 000 рублей; процентная ставка – 26% годовых; частичное гашение в сумме 8300 произведено 12 числа месяца; количество дней в месяце, за который производится расчет – 31, число календарных дней в текущем году - 365):

(100 000 рублей x 26 / 100 / 365 x 12 дней) + (91 700 рублей х 26 / 100 / 365 х 19 дней)=(854.79 + 1 241.09) = 2 095.88 рублей

 

XII. Способы возврата заемщиком потребительского кредита, процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств :

Погашение кредита, процентов (пени) производится путем перечисления средств со счета Заемщика на основании его письменного распоряжения, перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации, взноса Заемщиком наличных денег в кассу Банка на основании приходного кассового ордера.
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств - Погашение кредита по месту нахождения структурных подразделений Банка путем перечисления средств со счета Заемщика на основании его письменного распоряжения, взноса Заемщиком наличных денег в кассу Банка на основании приходного кассового ордера.
 

XIII. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита :

Срок действия одобрения заявления Заемщика – 30 календарных дней со дня принятия решения о выдаче кредита уполномоченным органом и 60 календарных дней со дня принятия решения уполномоченным органом о выдаче ипотечного кредита.
 

XIV. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита:

• Виды обеспечения:
• Залог имущества,
• Поручительства

Предметом залога может быть имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем, а также имущественные права (требования). Например, право требования по договору депозитного вклада.
 

XV. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита , размеры неустойки (штрафа, пени), порядок её расчёта, а также информация о том, в каких случаях данные санкции применяются:

По автокредитам и кредитам на потребительские нужды: При несвоевременном возврате кредита Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 0,05 процентов от несвоевременно перечисленной суммы за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). При несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,05 процентов от несвоевременно перечисленной суммы за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). При этом уплата Банку процентов за пользование кредитом не прекращается.
По кредитам, предоставленным физическому лицу на цели, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой: Размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора. При этом, уплата Банку процентов за пользование кредитом не прекращается.
 

XVI. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товаров), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них:

Договора по обеспечению потребительского кредита
При залоге имущества (автотранспорта/недвижимости) Банк может предусмотреть обязательное требование к Заемщику/Залогодателю застраховать закладываемое имущество. Банк самостоятельно определяет целесообразность страхования закладываемого имущества.
Заемщик выражает Банку в письменной форме свое согласии, либо несогласие (отказ) с заключением других договоров и (или) приобретением услуг (работ, товаров) в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения.
 

XVII. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа):

При изменении Центральным Банком РФ размера учетной ставки рефинансирования, ключевой ставки или изменении ставок кредитных и депозитных ресурсов на межбанковском рынке, а также изменения ситуации на рынке кредитных ресурсов, настоящий договор, в части размера платы за кредит может быть пересмотрен Банком по соглашению с Заемщиком. При получении кредита в иностранной валюте следует учитывать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. В случае получения заемщиком доходов в валюте, отличной от валюты кредита, повышается риск заемщика, связанный с возможным увеличением затрат по погашению кредитных обязательств.
 

XVIII. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Банком третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа):

В настоящее время Банк не предоставляет кредиты в иностранной валюте.
 

XIX. Информация о возможноcти запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита:

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита содержат возможность выбора Заемщика согласиться, либо не согласиться с тем, что Банк полностью или частично переуступит свои права (требования) третьим лицам по договору потребительского кредита
 

XX. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита:

По договору целевого кредита – в согласованные условиями кредитного договора сроки заемщик обязан предоставить документы о целевом использовании кредита. По нецелевому кредиту – по кредиту в размере от 2 000 000 рублей заемщик обязан в согласованные условиями кредитного договора сроки предоставить документы о целевом использовании кредита.
 

XXI. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику:

Споры по договору потребительского кредита разрешаются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

XXII. Информация о праве заемщика установить в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа).
Условия запрета.

Заемщик вправе установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее по тексту – запрет).
Запрет может распространяться также отдельно на заключение способом, не предполагающим личную явку субъекта кредитной истории – физического лица договоров потребительского кредита (займа), за исключением договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, а также договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации».

XXIII. Порядок и способы установления (снятия) запрета

Заявление о запрете (снятии запрета) подается бесплатно любое количество раз субъектом кредитной истории - физическим лицом во все квалифицированные бюро кредитных историй:

• через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) независимо от места жительства или места пребывания физического лица при представлении физическим лицом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг в форме электронного документа, подписанного заявителем одним из следующих способов:
  • простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации, при условии идентификации физического лица;
  • усиленной неквалифицированной электронной подписью;
  • усиленной квалифицированной электронной подписью.

Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в день подачи субъектом кредитной истории - физическим лицом заявления о запрете (снятии запрета) обеспечивает:

• заполнение заявления о запрете (снятии запрета) в виде, позволяющем осуществить автоматизированную обработку содержащейся в таком заявлении информации;
• передачу во все квалифицированные бюро кредитных историй заявления о запрете (снятии запрета);
• выдачу письменного уведомления лично субъекту кредитной истории - физическому лицу о подаче им заявления о запрете (снятии запрета).

 

Заявление о запрете (снятии запрета) должно обязательно содержать идентификационный номер налогоплательщика.

XXIV.Обязанность Банка отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите»

При наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика на день запроса Банком информации о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета), Банк отказывает заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа), если на такой договор потребительского кредита (займа) распространяется запрет.

При несоответствии представленных заемщиком сведений об идентификационном номере налогоплательщика, выявленном в рамках проверки, или невозможности самостоятельного получения Банком сведений об идентификационном номере налогоплательщика, принадлежащем заемщику, Банк отказывают заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа).

В каждом из перечисленных случаев Банк уведомляет заемщика в письменной форме об отказе в заключении договора потребительского кредита (займа) с указанием причины отказа, не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа)

XXV. Случаи, когда юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)

Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в следующих случаях:

• При нарушении требования в части обязанности до заключения договора потребительского запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информации о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете (снятии запрета) и наличии на день заключения с заемщиком кредитного договора сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заемщика;
• При нарушении кредитной организацией требования отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика в день запроса кредитной организации информации о наличии в кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета).

XXVI. Другие условия, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита:

Потребитель должен быть платежеспособен по испрашиваемой сумме кредита: его среднемесячного дохода (или совокупного дохода семьи) должно быть достаточно для расчетов с Банком по ежемесячной уплате основного долга и процентов (в том числе по другим кредитным договорам потребителя в других кредитных организациях), а также для величины прожиточного минимума каждого члена семьи, принимаемого в расчет.

При предоставлении кредита под залог, залоговая стоимость имущества должна обеспечивать стоимость кредита с причитающейся на период кредитования суммой процентов. При этом залоговая стоимость обеспечения принимается Банком в размере не более 70 процентов от его рыночной стоимости (кроме залога права требования по договору банковского вклада, открытого в АО КБ ”САММИТ БАНК”, - в этом случае залоговая стоимость принимается в размере 100% суммы вклада; залоговая стоимость обеспечения в виде недвижимости – не более 80 процентов от рыночной стоимости недвижимости).

Рыночная стоимость спец.техники, недвижимости, оборудования определяется Банком методом анализа рынка, а так же спроса на аналогичное имущество или с использованием предоставленного Заемщиком акта оценки имущества, выполненного независимым оценщиком по заказу Заемщика, оплаченного Заемщиком.

В случае необходимости дополнительного обеспечения возвратности кредита, может потребоваться заключение договора поручительства.

XXVII. Ограничения для получения потребительского кредита:

Недостаточная платежеспособность потребителя или его поручителя;

Недостаточная обеспеченность испрашиваемой суммы кредита;

Недостоверность предоставленных потенциальным заемщиком данных при оформлении кредитной заявки.

Типовые договоры по кредитам индивидуального заемщика с приложением общих условий договора:

         
   Договор           Общие условия

Стандарт защиты прав и интересов физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам

Внесудебное банкротство граждан

За справками обращаться по адресу:

• Приморский край, г. Владивосток, пр-кт Красного Знамени, 3,
• кредитный отдел АО КБ ”САММИТ БАНК”
• тел. (423) 246-83-03